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经过三季度末的短暂反弹，10月以来，市场利率延续前期的下行趋势。在此情况下，11月，银行理财收益率仍未出现止跌迹象。据融360数据，截至上周（10月28日-11月3日），人民币非结构性理财产品平均收益率为3.93%，创年内最低收益水平。 在融360分析师刘银平看来，传统的预期收益型银行理财收益率仍有较大的下降空间。相对而言，净值型理财产品多采用市价法估值，银行收取固定或半固定式的管理费，这意味投资者有可能获取更高的投资收益。 ■本报记者 吉雪娇 理财市场：产品平均收益率“破4” 据普益标准统计，本周（11月4日-11月10日），西南地区共135款银行理财产品在售，平均预期收益率为4.04%。其中，有97款产品获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.22%。 投资者关注度最高的低投资门槛（10万元以下）理财产品中，西南地区有74款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.23%。其中三星产品31款，平均预期收益率为4.08%；四星产品23款，平均预期收益率4.17%；五星产品20款，平均预期收益率为4.52%。 10月末，银行理财收益再度下行。普益标准数据显示，10月26日-11月1日，288家银行共发行了1784款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行减少22家，产品发行量减少142款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.97%，环比减少0.03百分点。 具体来看，保本型产品中，19个省份收益率实现环比上涨，12个省份收益率环比下降；非保本型产品中，16个省份收益率实现环比上涨，15个省份收益率环比下降。其中，保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、黑龙江省、贵州省，分别为4.09%、3.95%、3.93%；非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为辽宁省、山东省、广东省，分别为3.91%、3.90%、3.88%。 从预期收益与投资期限的关系来看，1年及以上期限非保本银行理财产品平均收益率最高，为4.21%；此外，6-12个月、3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率分别为4.14%、4.06%、3.92%。 低门槛理财：中长期产品增多 据不完全统计，本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中，哈尔滨银行(港股06138)发行的丁香花理财富赢201910号18期产品预期最高收益率居首，为4.98%。紧随其后的，是长城华西银行发行的长城理财之金利宝新老客户共赢系列2019-031期理财产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财 产 品 （ZFG19123- 新 客 户 专享），预期最高收益率分别为4.8%、4.7%。 此外，乐山市商业银行发行的财富通稳赢系列2019年249期产品、攀枝花市商业银行发行的“金色攀枝花”系列“锦上添花”第129期人民币理财产品、重庆银行(港股01963)发行的长江鑫利2019年第237期产品、中国民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)发行的非凡资产管理四月增利第413期（新喜4M）款产品、兴业银行(行情601166,诊股)发行的“天天万利宝”2019年第43期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款（新客）产品、大连银行发行的明珠理财月月赢系列2019年第699期产品、绵阳市商业银行发行的“诸葛”理财2019年第158期产品，预期最高收益在4.2%-4.5%之间。 上述10款收益较高的银行理财产品中，有4款投资门槛为1万元，为资金有限的投资者提供了选择空间。 从投资期限来看，投资期限在100天以内的为3款，分别为长城理财之金利宝新老客户共赢系列2019-031期理财产品、天府理财之“增富”理财产品（ZFG19123-新客户专享）、“天天万利宝”2019年第43期非保本浮动收益封闭型人民币理财产品N款（新客）产品；此外，有4款产品投资期限在300天以上，为丁香花理财富赢201910号18期产品、财富通稳赢系列2019年249期产品、长江鑫利2019年第237期产品、明珠理财月月赢系列2019年第699期产品。 中高门槛理财：最高预期收益率4.55% 据不完全统计，本周面向西南地区销售的23款中高门槛银行理财产品中，最高预期收益率为4.55%。 其中，中等门槛（10万元至50万元（不含））的理财产品中，西南地区有15款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.11%。其中三星产品3款，平均预期收益率为3.82%；四星产品6款，平均预期收益率为4.17%；五星产品6款，平均预期收益率为4.2%。 具体来看，本周广发银行发行的“广银安富”（私行专属）191023期产品、成都农商银行发行的天府理财之“增富”理财产品（ZFG19122-高净值客户专享）产品、华夏银行(行情600015,诊股)发行的增盈2501号B款产品，分别给出了4.3%、4.2%、4.2%的预期最高收益率。 高门槛（50万元及以上）的理财产品中，西南地区有8款获得普益标准星级评定，平均预期收益率为4.31%。其中三星产品4款，平均预期收益率为4.17%；四星产品3款，平均预期收益率为4.4%；五星产品1款，平均预期收益率为4.55%。 如投资资金在此范围内，本周中国民生银行发行的非凡资产管理四月增利第413期高净值（私享）新客款产品、华夏银行发行的增盈2501号D款产品预期收益率较高，分别为4.4%、4.25%。
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